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五個W一個H,教你如何投資

五個W一個H,教你如何投資

投資會不會有風險?市場波動怎麼辦?我要如何開始投資?國人對投資常有一連串的疑問。富達投信表示,投資人只要能根據一些基本的準則,就能做好投資的管理。理財投資可以很輕鬆,首要了解自身的風險屬性DNA,再決定資產配置即可,當然投資時機、投資標的等五個投資關鍵也很重要。

投資的五個W就是WHO-我是什麼風險屬性的人?WHAT-投資什麼標的?WHEN-何時投資?WHERE-投資什麼地區?WHY-為何要投資?而一個H就是HOW-如何投資?簡單而論,就是投資人必需清楚地了解自身需求與投資的環境因素,才能做出適合自己的投資決策。
在進行投資決策前,投資人要先了解自已的風險屬性DNA,就是以個人風險忍受承度,找出最適的股債分配比例,包括要參考個人的年齡、投資目標期限、個人收入來源、投資人的家庭負擔責任或其他負債等,而根據這些風險屬性,富達將投資人大體上分成了四類,並給予不同的資產配置建議。

富達投信將投資人依據風險屬性分成的四類,包括:積極型、成長型、平衡型與保守型,並據此做出資產配置的建議為:積極型全球股票型基金配置75%、台灣股票型基金15%、全球債券型基金10%;成長型則是全球股票型基金60%、台灣股票型基金10%、全球債券型基金30%;平衡型是全球股票型基金與全球債券型基金50%;保守型投資人則建議全球股票型基金占30%、全球債券型基金70%。當然,在這四種廣泛的分類之外,投資人可視其投資經驗和特殊需求進行加減分的資產審視。
至於在了解自身風險屬性之後,人生週期與風險搭配也很重要。一般而言, 40歲以下的投資人可採取積極型的策略、40至49歲採取成長型組合、50至59歲採用平衡型、而60歲以上則採取保守型的策略,可達到全方位的理財優勢。
WHAT-投資什麼標的?WHEN-何時投資?WHERE-投資什麼地區?基本上,採取分散與平衡的投資策略是投資學上不變的定理,不但可避開單一市場的波動風險,報酬率也可達平均的水準,而這也就是投資什麼標的與什麼地區的投資哲學。富達投信分析,市場上沒有永遠的贏家,資產配置相當重要,其優勢即在於降低損失機率與波動風險、規避極端虧損狀況,以及增加報酬穩定度!各種資產在不同市場景氣循環有不同表現,因此適度調整漲幅已高資產,轉配置到漲幅較低卻有投資潛力部位上,才能報酬與風險兼顧、維持長期績效穩健。
而一個HOW-如何投資,富達投信表示,現代理財的均衡哲學,就是建立多元化資產配置,同時容納不同屬性、幣別的資產,以分散市場風險、創造長期穩健的增值效益。但是,一般投資人沒有時間時時觀察全球經濟情勢和緊盯著指數上上下下,因此,擁有專業的經理與研究團隊的共同基金便是相當適合的投資工具,除了能依據精準的市場研究,作好投資管理,更能免除您自行挑選股債個檔、進出場時機的麻煩。運用共同基金做單筆或定期定額的投資都可採行,搭配資產配置的概念,致富之道應該就在不遠的前方!

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