當鋪放款年息120% 涉犯重利罪
當鋪放款年息120% 涉犯重利罪
報載高雄某間當鋪放重利還張貼「服務親切、鄉親優惠」廣告標語，借款人因誤信廣告，急需借錢周轉，「動產、不動產什麼都能抵押，若僅借幾千元，機車也能寄放當鋪供使用，不一定要典當」，卻不知遭當鋪收取高達120%年息，渾然不知成為肥羊，被重利業者層層剝皮。受害人高達160人，因為質押借錢受害，借款金額從1500元到50萬元都有。警方逮獲當鋪老闆及店員，店員坦承放高利貸，老闆卻矢口否認，警方在當鋪內查扣借款人簽具商業本票、身分證影本、當票、行照等，並將3人全部函送法辦。
法律評析
一般民眾之間最常發生的債務關係就是金錢借貸，除了向銀行申請信用貸款或是向親戚朋友借錢以外，當一個人信用不良但又急需用錢時就會轉向地下錢莊借錢，明知地下錢莊放高利貸，或是以手續費、保管費、違約金等各類費用名目，取得本金以外的高額款項，而且後續可能還會面臨遭受暴力討債，若不是迫於無奈，也不會出此下策。雖然金錢借貸只是民事契約當事人之間的事情，但當契約約定嚴重侵害公益或公序良俗時，便有國家以刑法介入的空間，也才會制定「重利罪」加以遏止歪風。
當鋪放款沒有違法，問題在於當鋪和借款人之間就利息多寡並沒有約定，借款人是片面被告知年利率120%，縱使有達成約定，依民法第205條之規定，法定利息為20%，債權人(當鋪)就超過20%的利息沒有請求權，借款人縱未依120%計算利息，當鋪向法院起訴請求清償時，借款人也可以依此作為抗辯。
至於刑事的部份，刑法第344條明文：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」，其中所謂「顯不相當之重利」是指就原本利率、時期核算及參酌我國當時、當地經濟狀況，若收取較一般債務之利息顯有特殊超額者而言。並不是約定超過年利息20%就成立重利罪，民間借貸通常是約定三分利，雖然超過利息的最高限制，但法院多數認為並不當然構成重利罪。
高等法院有案例認為：「被告係於100年9月27日貸與被害人50萬元，並約定被害人應於100年11月3日還款60萬元（10萬元為利息），換算週年利率約為197%，無論參酌一般金融機構放款利率、民法第205條規定及一般民間借貸利率，顯然已有特殊之超額。」，由此可知並非超過法定利息就會成立重利罪，必須是在借款人需錢孔急的情況下，貸與金錢時約定利息超過銀行、民間借貸及法定利息，才會成立重利罪。另外，有的被告會抗辯只是約定重利，還沒有實際取得利息，但這並不妨礙成立重利罪，最高法院見解認為：「縱借款人雖未繳利息，然放款人有與其等約定高額利率，縱其尚未繳息，亦不影響其重利罪之成立。」
本則新聞，當鋪收取年息120%，顯然高於目前民間借貸約定利息甚多，而且還以「鄉親優惠」等廣告用語導致借款人誤以為可以享有利息優惠，進而向該當舖借款，當鋪又趁借款人用錢急迫的情況下，收取高額利息，當鋪老闆及員工都會成立重利罪。
來源：天秤座法律網
