新鮮人辦卡有「眉角」　累積信用「衝」新發卡

　　由於信用卡具有「先消費、後付款」延遲繳款的特色，加上銀行祭出各式「卡利」優惠，是許多社會新鮮人學習理財的第一步，也是經濟獨立的表徵。不過自卡債風暴後，銀行授信門檻日趨嚴苛，不只職場菜鳥辦卡容易被「打槍」，就連老手都得碰運氣，但其實只要掌握「眉角」，想擁有一張屬於自己的卡片並非難事。

　　初進社會薪資不高，常會因辦卡收入門檻而卻步，但銀行業者表示，薪資並非是絕對條件，主要是以財力、工作年資、信用狀況與消費能力作為核卡依據。若任職於公教單位或千大企業，工作年資滿3個月，由於工作收入穩定，核卡機率相對較高；就職於一般民間公司，則可加強其他財力證明，像是平均餘額達20萬元的活存帳戶，也能提高過卡的可能性。

　　不過，有些外商銀行對於從未擁有信用卡的「小白」，通常會拒於門外，主要是因為沒有「信用評等」的相關資料可供佐證，讓社會新鮮人不得其門而入。銀行業者指出，可先申辦小型發卡銀行或等級較低的普卡，累積良好消費繳款信用後，過關的機率將會提高。

　　因此，「小白」們可把握銀行推新卡的時機，在業者為了衝發卡量放寬核卡門檻之際，備好相關財力證明，通常有機會低空飛過。像是今(101)年7月，恰巧有「悠遊三班」相繼發行悠遊聯名卡，不僅結合交通票證，也能進行小額消費，相當符合社會新鮮人的需求，所以可趁此時機「衝」看看。

　　銀行業者指出，依據金管會規定，財力證明是必備條件，若無法提供文件，或是因存款不足，造成核卡未過時，則可考慮先辦父母的附卡，也可先申辦VISA金融卡，不只可與銀行建立往來關係，增加日後辦該行信用卡的Pass機率，並可有效管控消費。

　　面對形形色色的信用卡類別，銀行業者建議，辦卡前必須先檢視個人需求，再挑選適用卡別，才可發揮最大效益。舉例來說，從事業務或商務工作，因應出差需求，可選擇提供機場接送、外圍停車、貴賓室服務，以及市區免費停車、旅平險保障等優惠的信用卡。一般上班族則可聚焦於電影、購物、美食等消費好康，依照公司或住家的地緣關係，選擇回饋高的卡片。

　　銀行業者強調，社會新鮮人平均月薪在2.5萬元左右，扣除基本開銷與儲蓄規劃，每月動支範圍可能低於1萬元，因此最好挑選免年費的卡片，降低持卡成本。此外，更須認清信用卡為一種支付工具，不應作為借款使用，更不能因過度消費，而讓自身陷入「卡奴」的窘境。