投保車體損失險 先做功課

金管會表示，民眾若投保車體損失險應瞭解承保範圍、自負額、被保險人定義及除外責任等。

金融監督管理委員會表示，汽車是日常生活的交通工具，民眾可藉由汽車車體損失險轉移汽車因意外事故導致毀損的風險。

金管會表示，投保車體損失險之前，應該確認承保範圍。目前車體損失保險大致可分為甲式、乙式及丙式3種，甲式的承保範圍較大，除承保汽車因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、墜落物的損失，也含第3者非善意行為（不明車損）造成的損害；乙式排除不明車損，範圍較甲式小；丙式則僅限於承保被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致的損害。

自負額是指任何一次賠款時，被保險人須先負擔一定的金額。金管會表示，甲式及乙式車體損失險第1次自負額為新台幣3000元，第2次為5000元，第3次以後為7000元。丙式則無自負額規定。

金管會指出，被保險人定義有被保險人及附加被保險人，附加被保險人包含配偶、家屬、4親等內血親及3親等內姻親、所僱用的駕駛人或所屬之業務使用人，以及經保險公司同意的列名使用人。

金管會提醒，如果消費者為節省保費，另外與保險公司約定限縮被保險人範圍，一旦保險事故發生時，被保險汽車並非由約定的被保險人駕駛者，保險公司將不予理賠，消費者應注意。

除外責任是保險公司不負給付責任的項目，金管會指出，像是置存於被保險汽車內的衣物、用品等未固定裝置在車上的零件，配件因老舊或自然耗損，以及輪胎、備胎單獨毀損或受第3人惡意破壞所致的毀損等。

另外，被保險汽車因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水積水的毀損則屬於加保事項，金管會提醒，消費者需另外購買，否則保險公司也不負給付責任。