monica1883 2010-5-27 15:55
超額責任險
開車族除了依照規定投保強制汽車責任保險之外，保障就夠了嗎？ 保險業者建議，開車族在保障上，汽車第三人責任險不可少，且可以再利用「超額責任保險」，讓責任險保障升級。此外，自己跟車上親友的保障也要兼顧，投保駕駛人傷害險或乘員綜合保險會讓保險更完備。
彰銀保險經紀人公司副總經理林君威指出，開車族投保了強制汽車責任險，如果開車造成受害人體傷、殘廢或死亡，由保險公司給付保險金，但強制責任險每一個人的傷害醫療最高為二十萬元，殘廢及死亡給付一百五十萬元，相較於一般死亡和解理賠金額平均三、四百萬元，保障並不足夠。
此外，強制險只保障「人」，不包括「物」的損失。若路上開車與別車相撞，要賠給對方的修車費用，還是要肇事的一方自己掏腰包，若是撞到的是「雙Ｂ」等名貴的車種，修理費用高，肇事一方的荷包損失更為慘重。
也因此，目前已經有越來越多的車主，會加保任意汽車第三人責任險，來彌補強制責任險的不足，並且利用「超額責任保險」，將保障的範圍再加大，作為理賠責任的第三層保障。
林君威指出，超額責任險賠償的適用範圍，含括體傷及財損兩部分，而且共用一個保險金額，如果一次事故造成人員傷亡或財物損失的賠償金額，超過了強制責任險和汽車第三人責任險保險金額總和時，就由超額責任險來負擔。
開車族在投保上，除了加重第三人責任險的保額外，林君威也建議，駕駛人自己和車上乘客的保障，也不容忽視。由於汽車強制責任險是保障對他人的責任理賠，不包括單一事故的駕駛人，如果是自己失控撞上護欄而送醫住院，強制險沒有理賠。因此，經常開車上下班的人，就有必要附加投保駕駛人傷害險。
而若是經常會搭載親友的開車族，則建議加保乘客險，或者乾脆買同時保障駕駛人本身以及乘客的「汽車乘員綜合保險」，而一些產險公司的保單，對於特定期間，如上班工作期間，或者交通事故較易發生的假日期間，保障也會自動加倍或增額。