sucram 2013-1-27 00:02
行動支付闢戰場 銀行搶食
金融監督管理委員會宣布開放銀行申請手機信用卡業務，敲響行動支付新世代的想像，銀行業者普遍認為，台灣有機會繼日本後，成為行動支付發展重點區域。
根據金管會統計，台灣目前信用卡整體流通卡數近3400萬張，有效卡數超過2100萬張，等於每個國人手中幾乎都有1張以上的信用卡，且每年信用卡簽單的金額超過1.6兆元，保守以手續費1%至2%計算，每年貢獻銀行的收入就達160至320億元。
雖然信用卡手續費規模龐大，但台灣銀行業也面臨市場飽和的競爭之苦，整體信用卡新增發卡市場已難再有大成長，各家發卡行只能透過拼現金、送獎品或年費折讓等方式，企圖從對手那挖到轉行客戶，這也讓信用卡從早年的「暴利市場」逐步微利化，銀行業與其衝實質貢獻有限的邊際新戶，還不如期待成為「高端客戶」手中的首選卡。
在行動支付起跑後，信用卡市場似有再次活絡的契機，根據統計，國內智慧型手機滲透率已近3成，資策會還預估，2015年將達5成，但民眾透過手機構物的比例僅16%，這其中的差距很多來自使用便利及安全性的疑慮。
以手機信用卡來說，目前雖有 5家銀行試辦，但心態都是「聊勝於無」，因為現有背匣式的解決方案，不僅可支援的智慧型手機還有限，且在更換手機時就得重新申請，不僅使用者不便，銀行管理及維護更是勞民傷財，因而即使5家銀行試辦已久，實際滲透率有限。
為了解決目前背匣式的不便，業界或有意將手機信用卡發展引導走向不同手機間得以互通的SIM、MicroSD卡模式；不過，究竟主流將採哪種模式，電信及銀行業者恐怕還有一番角力爭戰，電信業者當然最愛SIM卡方案，等於服務綁門號，不過消費者如果更換電信業者或門號，可能就得重新申請。
而對消費者來說，將智慧晶片及NFC天線都建置在Micro SD裡的解決方案，可不綁門號、不限手機，只要支援該插槽即可使用，或為最便利的方案，但這也還得綜合考量手機廠、電信營運商及銀行業者成本、金流及客戶流掌握的考量。
不過，銀行業者認為，台灣在發展行動式支付不算全無經驗，如越來越普及的Pay Wave及行動悠遊聯名卡等，對未來手機信用卡帶動的新世代，樂觀期待，但得增加非接觸式信用卡機台的布建。
無論如何，在全球行動支付的大趨勢下，台灣後勢發展指日可待，對銀行業來說，如果可以透過手機的新載具，擴大信用卡簽單的市場規模，全力搶攻相對還屬低度開發的非實體消費市場，或有開創新藍海的機會。