HUNK 2009-4-1 12:57
舉債過度小心房子淪落法拍
銀行提出警告，九成的法拍屋，多是屋主舉債過度所造成。銀行建議年輕人購屋，千萬不要舉債過高、擴張信用，就是怕工作一有閃失、周轉不靈，想要趕快脫手又賣不到好價格，搞不好出售的價格還不夠還銀行貸款，更慘的狀況是屋主跑路，房子淪落法拍屋，因而葬送個人信用。 金管會硬性規定，個人卡債的額度不得超過月薪的22倍，以小張來說，借信用貸款合計不能超過110萬元，以免日後還款壓力相當沉重。不過，卻未規範房貸負擔的準則，讓小張無法拿捏分寸。
專家建議，每月房貸的還款金額，最好控制在家庭月收入的三分之一以內，小張房貸負擔能力為何？不妨以這個準則算出的數字去反推，就知道房屋貸款金額的極限。
由於小張未婚妻的月薪收入也有5萬元，換言之，這個家庭的月收入剛好為10萬元，若以不超過三分之一為準則，小張房貸負擔的臨界金額為3.33萬元，若以年息3%、貸款期限為20年試算，小張可以貸款600萬元的房貸，因為每月本息攤還的金額恰好約為3.33萬元。
目前有房貸商品會給予貸款人三年只付利息的寬限期，寬限期結束後，償還本金的負擔將明顯加重，銀行主管表示，除非小張預計三年後家庭月收入將大幅增加或購屋為純投資行為，不然，不要輕易使用寬限期。
另外，小張應該要預留至少50萬元的現金，當新家入住的基本裝潢費，換言之，150萬元的自備款扣除50萬元後，還剩下100萬元，因此，小張房屋的總價應以不超過700萬元的產品為訴求。
銀行主管提醒，若年輕首購族，若每月還要負擔車貸、信貸或卡費，就必須再酌情降低房貸金額，才能確保每月得應付的繳付金額。