gaby 2009-3-31 12:21
你如何挑選房貸
由於目前雙卡風暴的影響，再加上政策的原因。導致目前幾乎每家銀行都錢滿為患，而銀行不放款是不賺錢的。
所以幾乎國內的銀行目前都在衝刺房貸市場。
其實要挑選房貸不能只是注意利率、額度，更重要的是在簽約對保時要注意是否有違約金，簽約期限多久。這牽涉到未來轉貸的成本。已下針對各個注意事項分別解說
一..利率 (年利率)
目前市場上最低的利率通常是前半年1.93%，第七個月~第24個月 2.1% 左右，第三年起則會升至3% 左右 (其實還有更便宜的)
看似很誘人，其實中間有陷阱。
目前定儲指數利率為 2.09% (十大行庫去最高兩家與最低兩家，餘六家平均)，郵政二年定存利率2.165%
這兩種都有人拿來做指數型房貸的計算標準。
以國內利率的長期走勢來看，未來利率只會往上加，而且利率在每年的1、4、7、10月為調整時間。
一旦簽約指數型房貸就最好祈禱國內利率不會一直往上跳，因為只要基準利率一變動，全部會跟著變。
以這種利率而言，銀行根本不賺錢，而且銀行也不是傻瓜，早就料到通常客戶會在第二年或第三年轉貸，所以會有違約金 (下面會說明)，而這個是房貸專員不會主動告訴你的。
二..額度
依據擔保品的使用區分以及地點，以及貸款人的身分條件、信用評分的不同，貸款額度約在鑑價的 65% 到 90% 。
三..違約金
目前違約金也就是俗稱綁約，各家銀行手法不同，有的是隔年爭取調降利率時自動綁約一至三年，而違約金的幅度，外商銀行約在3%，本國銀行約在1% 左右。
四..簽約
在簽約時，要注意利率加碼幅度以及調整日期是否有白紙黑字明白寫出來，另外有些銀行是用每年續約的方式，另外有些銀行是簽20年期的約，這中間有所不同。
五..相關費用
每次貸款的費用其實有很多名目
較重要的鑑價費、帳管費、代書費、規費(繳給政府的)
還有一種比較好笑，叫做調降利率手續費。由於目前銀行都在積極爭取房貸客戶，所以一般只要一年繳款都很正常，通常隔年都可以跟銀行爭取調降利率加碼幅度，不過有些銀行雖然答應你調降，可是會跟你收一筆手續費，約三千元不等(像是某家辦樂透的銀行)，有些銀行則不收，也不用簽約，只要一通電話就可以。