ihao 2011-1-12 00:31
逕自擴充房貸擔保範圍 消基會狀告6銀行
消基會接獲多起民眾申訴，部分銀行業者透過定型化契約，逕自擴充消費者的房貸擔保範圍，不但明顯不利於消費者，更違反消保法規定，消基會今天下午赴台北地院，對國泰世華、渣打、台灣中小企銀、華泰、京城、大台北6家銀行業者提出「不作為訴訟」。
消基會此次針對銀行業提起我國《消費者保護法》施行以來的第一起不作為訴訟，就是因為發現銀行業的契約內容有所偏失、對消費者影響重大。不過消基會認為，主管機關「行政院金融監督管理委員會銀行局」卻往往視而不見或是根本沒看見，有長期漠視之嫌。
消基會董事長蘇錦霞說，根據民法第861條規定，消費者貸款擔保範圍應包含所借的本金、利息、違約金、實行抵押權的費用，一旦要擴充擔保範圍，業者必須先跟借款人進行協商，讓借款人清楚知曉這件事。
但消基會調查發現，目前至少有國泰世華、華泰、台灣中小企銀、渣打、京城、大台北六家銀行，是在一開始的契約書，就直接將消費者在該銀行裡的墊款、信用卡卡債、票據等債務，通通列入擔保範圍，許多消費者不知情，造成後續申請清償證明困難等問題。
蘇錦霞指出，有些消費者以為用房子向銀行借了600萬，卻不知道他所擔保的債務也包含他在同家銀行所持的信用卡卡債等，直到他想賣掉房子時，需要清償證明給下一手屋主，才發現原來他仍有循環利息，導致銀行不給清償證明，產生糾紛。
銀行若想擴充擔保範圍，並非不行，而是應依法清楚告知消費者。蘇錦霞說，目前不少銀行會提供選項，讓消費者自行勾選，但這六家業者卻是透過定型化契約，未賦予消費者選擇權，直接約定消費者的擔保範圍為「概括所有債務型」，已違反消保法中定型化契約應平等互惠、誠信的原則，且經多次個案協調仍不見業者改善，才決定動用不作為訴訟，盼透過司法禁止業者行為。
蘇錦霞說，內部經密集收集，目前只找到6家銀行違法，但應還有其他不法業者，希望民眾發現不合理契約，可主動申訴。若在訴訟期間，消基會發現其他銀行業有同樣行為，將併案提起訴訟。