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「日間留院」也是住院 判須理賠

林姓婦人因公司倒閉罹患精神疾病，白天到醫院療養、晚上回家，保險公司認為這種醫療方式並非「住院」而拒絕給付；不過新北地院認定不論「日間留院」或「日間住院」均是「住院」，判決保險公司應給付六十二萬九千元。

新北市林姓婦人開廣告公司，二○○八年金融海嘯時周轉不靈倒閉，身心煎熬導致憂鬱、焦慮、夜不成眠，醫師診斷出罹患雙相情感疾患、混合型、泛焦慮症、入睡或維持睡眠持續障礙等精神疾病。

林婦自二○一一年十一月開始住院接受治療，出院、住院多次，因她曾向保險公司投保三份每日一千元的住院險契約，她依約申請住院醫療保險金與出院療養保險金；保險公司一開始給付，但自二○一三年三月起拒付。林婦提告要求支付她住院一百廿四天的保險理賠金六十二萬九千元。

保險公司指林婦病況好轉，「日間留院」並非合約規定的「正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療」；加上林婦曾向金融消費評議中心申請評議，結果也是「可門診治療，而無住院治療之必要」，故不予理賠。

保險公司指稱，「日間留院」治療僅是影片欣賞、卡拉ＯＫ、生態之旅等活動，一天卻能請領四千元保險金；相較於保費，顯然是低成本、高報酬，林婦有為取得高額保險金而長期留院的動機，公司經專人評估才拒絕理賠。

法官指出，保險契約若有疑義，應採對被保險人有利的解釋，以免具有經濟強勢地位及保險專業知識的保險人逃避契約責任；契約中從未有住院必須「廿四小時住院、在醫院過夜、以醫院為生活起居場所」等文字，醫師診斷證明記載「確有住院必要」，她也辦理住院手續在醫院復健治療，不論「日間留院」或「日間住院」，仍應認定是契約所稱的「住院」。