Alvin 2010-10-5 17:00
7成台灣人退休後苦哈哈
南山人壽昨天公布一項退休調查發現，七成左右的台灣人自認「準備不足」或根本沒準備退休金，退休生活顯得苦哈哈。但值得注意的是，20年內，超過60歲的台灣人口將成長一倍，大多數台灣民眾退休後不可能光靠政府或子女孝養過活。
至於退休金要準備多少才夠？保誠人壽調查指出，台灣社會現在對退休金規畫也已呈現ｍ型走勢。近半受訪民眾認為，只要準備500萬元、每月退休生活費滿2萬元就夠；但保誠人壽總經理張志明說，他要準備新台幣1億元才能退休。
美國國際集團（aig）亞洲區副總裁施佑齊說，亞洲人口（包括台灣）平均壽命都不斷延長，估計超過一半的人口未來可能會活超過80歲。以台灣為例，20年內，60歲以上人口會從現在的13%占比增加到29%；但卻有71%的台灣人承認，根本還沒開始準備退休金，不知退休生活要怎麼過。
施佑齊說，相對美國和日本，台灣人的退休生活目前很明顯是倚賴家族資助或下一代孝養，雖有各種退休計畫，但目前政府退休金「所得替代率」（退休後每月所得與退休前每月所得的比率）僅3成多；若加上勞退個人退休金，所得替代比率雖超過4成，比起歐美市場高達6到7成的所得替代率，台灣人退休準備明顯不足。
南山人壽調查發現，台灣人的退休資金4成以上仍是靠銀行存款，施佑齊建議，台灣人應該學美國和日本人，把至少2成資金放在長期投資工具，例如年金等商品。南山人壽的母公司aig國際集團調查台灣、日本、美國三大地區的民眾退休生活發現，台灣人退休金準備程度最低；美國人即使已有401k等退休金計畫，但還是有高達95%以上希望藉投資工具增加收入。日本人雖也倚賴政府退休金，但存款及購買長期商品比重都比台灣人高。
保誠人壽上半年所做退休金調查發現，大部分台灣人希望在57歲退休，退休後約有18.2年要過，但受訪者中超過45%認為，只要準備500萬元、每月的退休生活費不到2萬元，就可以過活。以上的想法非常可怕，我來論述自己的觀點。
現在的生活水準可能每個月2萬元就夠用，但是這是基本的生活開銷，想要出國旅遊或是吃些好料的，門兒都沒有，這樣的退休生活要活至少20年，不是很辛苦嗎？況且如果退休後不能吃好料的，每天粗茶淡飯反而是健康飲食，萬一讓壽命延長活超過80歲，不是更糟糕？通貨膨脹率是最可怕的隱形殺手，假設您現在30歲，那麼到了60歲退休時，目前每個月生活水準2萬元到時候複利變成3萬6千多，人口越活越長壽，未來應該都活到80歲以上，60歲之後還有至少20年，到了80歲那一年一個月的生活水準將變成5萬3千多。
60歲那一年，每個月需要3萬6千，每年就是432,000，還要活20年，終值為0，利率用2%，求出60歲那一年的現值為700萬，所以認為只要準備500萬元就可以退休的人，是非常值得擔憂的。我認為以目前的水準，一個月應該至少3萬元的開銷，老年生活才不至於太刻苦。先推算從30歲到60歲時變成多少：期數30、利率2%、每期付款0、現值36 萬，求出終值一年開銷為652,090。將這數字當作是60歲那一年的每年開銷(每期付款)，期數20、利率2%、終值為0，求出60歲那一年的現值為 1000萬。也就是說您現在30歲，到了60歲退休時，至少要存足1000萬，之後每個月消費5萬4千元左右，才能安心活到80歲。
以上的假設是活到80歲，但是以現在醫藥科技發達的程度，人口年齡越來越長，搞不好30年後每個人都活到90歲100歲以上也不無可能，那就糟糕了，因為退休準備更加不足。各位看到這邊，不知道有什麼想法呢？趕快準備退休金吧，寧可現在少吃一些少享樂一些，也不要到了老年坐吃山空。況且我認為退休年齡會逐漸延長，以後可能70歲才退休吧，因為人口成長趨緩，年輕人無法補充老年人退休的空缺，再加上那時候的生活水準更高，眼下一堆人退休金準備不足，未來的老年人勢必得延後退休。